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fnt_36">技术值钱、融资无门?安恒信息隐私计算助力“科技贷”破解企业困境

阅读量:文章来源:安恒信息

当前,众多中小微科创企业在发展过程中普遍面临“技术值钱、融资无门”的困境,科创型企业研发项目投入资金多、风险大,但因轻资产运营、缺少抵押的特性,融资困难。在传统科技金融模式下,科技金融贷款的运作机制是由科技局通过遴选方式向银行推荐有限数量的科创企业。这种模式在实践中暴露出三大痛点

一、覆盖范围有限且科创企业较少,银行难以进行针对授信;

二、银行端由于缺乏专业化的科创风险评估能力,对名单外企业普遍采取“不敢贷、不愿贷”的保守策略;

三、为鼓励银行参与,地方政府通常需要设立风险补偿资金池,由国资平台承担一定比例的风险代偿。


破解科创企业融资难题浙江省嘉兴市嘉善县数据局联合安恒信息启动科技金融数字化转型,创新性搭建“科技贷”新模式,以隐私计算技术为核心,构建数据可用不可见的新型信贷基础设施





三大创新突破





成效:数据价值转化为金融活水


1.大幅精简申请审批流程



通过数据产品加持,企业无需再通过在线、电子表格等形式重复提交申报材料。银行直接调取经认证的公共数据进行核验。系统自动比对分析后,数据审批环节精简比例达60%,显著提升企业申报效率。


2.显著压缩贷款办理周期


从企业申请到最终放款,全流程时间由传统模式下的平均7个工作日大幅缩短1-3个自然日。


3.有效控制贷款代偿风险



通过数据产品,从人才、经营、项目等多条理、多维度数据深度挖掘分析形成“创新积分”,降低企业潜在代偿风险。


4.全面提升授信精准程度



改变以往大概估算的授信模式,建立基于企业成长阶段的差别化评估体系。根据积分系数、预授信区间等,精准建立授信额,通过“公共数据背书”,减少金融风险,增加信贷支持力度





经济效益、社会效益、治理效益

多赢


“科技贷”的创新实践模式实现了经济效益、社会效益和治理效益的多赢局面


经济效益:该模式在2023年12月至2024年底,赋能13家银行,服务企业240家,发放“创新积分”普惠贷款2.5亿元,授信金额新增1.5亿元,平均放款时间减少约50%,有力支撑了区域科创企业发展。


社会效益:通过数据驱动的精准授信模式,不仅优化了传统金融服务流程,更将授信精准度提升至新高度,有效解决了科创企业融资难题。


治理效益:已完成1200多家企业测评,这一创新赋能主管部门显著提升了科创企业培育效能,降低政府性担保公司代偿风险。通过优化信贷环境、简化审批流程,打造了更加便利、高效的营商环境,为区域经济高质量发展注入了新动能。这一成功实践充分证明,以数据赋能金融创新是破解科创企业融资困境的有效路径,也为其他地区提供了可复制、可推广的宝贵经验。


想更深入了解“科技贷”实践成效?

8月28-30日,该案例将亮相

2025中国国际大数据财产博览会(数博会)

届时,现场将深度解密案例的“前世今生”

现场还有多重好礼等待大家

安恒信息展位号:W1C05


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